Что такое страхование недвижимости?

Страхование недвижимостиСтрахование недвижимости и вопрос о его обязательности часто дискутируется в российском обществе. Несмотря на несколько попыток ввести страховку для всех, законопроект до сих пор не принят.

Актуальность покупки или ремонта жилья после форс-мажорных обстоятельств заставляет еще раз задуматься о страховании имущества.

Загородные дома с сезонным проживанием, близость крупного водоема, сосед, курящий в постели — факторы риска для потери и ущерба недвижимости неисчислимы. В западных странах статистика застрахованного имущества приближается к 100%.

В России процент недвижимости, на которую выписан страховой полис, невысок. Этот сегмент образован в основном ипотечной недвижимостью с его непременным титульным страхованием и элитным жильем, где практически все владельцы страхуют имущество.

Страхование недвижимости подразумевает защиту имущественных интересов частных и юридических лиц в случае гипотетических страховых событий, прописанных в Договоре. Сумма выплат производится из фонда регулярных взносов застрахованных лиц.

Виды страхований недвижимости

Титульное страхование

Страхование недвижимостиДоговор страхования, ограждающий от риска лишения права собственности на недвижимость, используется в России с конца 90-х и касается только вторичного жилья. Обычно страхуются на три года, на период исковой давности. Но есть нюанс, делающий этот период неопределенным — исковое заявление о признании сделки недействительной потерпевший подает тогда, когда узнает о незаконной продаже или дарении. Поэтому срок давности здесь относителен. Титульное страхование предусматривает компенсацию в случаях, когда суд решил оставить право собственности на недвижимость, или его часть, за предыдущим собственником или ущемленным наследником.

Правовое поле страны зыбкое и плохо контролируемое, не всегда учитываются интересы несовершеннолетних, при приватизации могут не учесть согласия супруга. Случаи поддельных документов, мошенничество — в судопроизводстве находится множество таких дел. Кроме гарантии выплаты, положительным моментом титульного страхования является проверка чистоты сделки непосредственно юридическим отделом страховой компании. Фирма проверит последние нотариальные действия, проводимые с недвижимостью, документацию из органов опеки, узнает, не ущемлены ли права выписанных из помещения.

Иногда страховщики, при сомнениях в юридической чистоте квартиры могут увеличить страховые взносы или отказать в договоре.

Титульное страхование необходимо и для юридических лиц. При покупке коммерческой недвижимости возникают не меньшие риски, чем при приобретении жилой. Здесь и проблемы с технической документацией, незаконная приватизация, изменение форм собственности или отсутствие решения-разрешения на продажу собрания акционерным обществом.

Страхование объекта недвижимости

Современный Договор страхования многолик и способен отобразить любой нюанс. Прописать можно страхование объекта недвижимости при возникновении многих чрезвычайных обстоятельств

  1. Повреждения или полного уничтожения объекта при пожаре, взрыве газа.
  2. Затопления, происходящего из поврежденной системы водоснабжения, канализации или отопления
  3. Стихийные бедствия, повлекшие ущерб для недвижимости.
  4. Кража или грабеж.
  5. Преднамеренная порча третьими лицами.

Кроме стандартного, полного пакета страховки, можно отдельными фрагментами застраховать:

  • несущие стены и конструкции, прочность фундамента и плит перекрытия между этажами, внутреннюю отделку помещения (ремонт);
  • инженерное оборудование, находящееся в помещении — системы пожарной сигнализации, коммуникации, сантехника;
  • мебель, аппаратуру, бытовую технику, предметы искусства и антиквариат (после оценки специалистом).

В случае, когда состояние недвижимости аварийное или ветхое, из него выселены люди для выполнения капитального ремонта, а так же если помещение находится в объявленной официально зоне действия стихийного бедствия, страховая компания не имеет права заключать Договор.

Страхование гражданской ответственности

Гражданская ответственность — термин, подразумевающий под собой материальную и моральную компенсацию лицам, которым произведен ущерб из-за наших действий. Неосторожность, повлекшая за собой пожар у соседей, потоп, взрыв газа и последующие разрушения, влечет законное требование возмещения. Здесь страховая компания незаменима. Согласно проведенной независимой экспертизе, соседям по дому или даче, выплачивается сумма, в размере понесенного убытка.

Выбор страховой компании — серьезное и ответственное дело. Здесь надо учитывать количество лет деятельности фирмы на рынке страхования, деловую репутацию, наличие лицензии. Чем больше видов страховки предлагает компания, тем больше вероятность ее рыночной стабильности.

При заключении Договора необходимо тщательно вычитывать каждый пункт, при наличии сносок мелким шрифтом требовать документы, относящиеся к этим подпунктам. Страховка не будет выплачена исходя из многих параметров:

  • умышленная порча страхователем застрахованного имущества;
  • в случае обнаружения крупных дефектов недвижимости, о которых знал страховщик и скрыл эту информацию до подписания Договора;
  • аварийных ситуаций в системе канализации и водоснабжения из-за разниц температур типа «лопнувших труб»;
  • уничтожения имущества в случае теракта, военных действий или гражданских волнений.

Размер страхового взноса колеблется от 0,3 до 0,7 процента. Цифра зависит от материала строения, его состояния, наличия сигнализации, удаленности от города и многих других параметров.

Документы для заключения Договора о страховании имущества:

  1. Правоустанавливающий документ на недвижимость и на земельный участок, если это частный дом.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документы с указанием стоимости объекта недвижимости.

Похожие статьи

Оставить отзыв

*